¿Qué tipo de seguro es mejor contratar en Ecuador ante eventuales catástrofes como terremotos?
¿Qué tipo de seguro es mejor contratar en Ecuador ante eventuales catástrofes como terremotos?
Tras los terremotos ocurridos en Venezuela y Colombia en 2026, temores y preguntas se han conversado en los hogares de Ecuador. ¿Cómo estar preparados para un evento sísmico? Además de las técnicas de sobrevivencia y las mochilas de emergencia, ¿es necesaria una póliza de seguro?
Sí, los especialistas en seguros así lo recomiendan. Aunque en el mercado no existen un plan que sea específico que cubra terremotos, sí hay algunas ventanas de oportunidad a través de los cuales se puede armar uno.
Uno de ellos, y el más conocido, es el seguro llamado “Incendio y líneas aliadas”, que abarca coberturas frente a incendios, terremotos, explosiones y eventos naturales. De hecho es el tercer ramo más grande del mercado asegurador en Ecuador, ubicándose por detrás de Vida Colectiva y Vehículos.
Según cifras oficiales, la prima neta emitida anual del ramo de Incedio y líneas aliadas fue de USD 218 millones en 2025 en Ecuador. Esto representa entre el 11 y el 15% del total del mercado asegurador ecuatoriano.
En este escenario, hay planes que permiten a los hogares protegerse, como es el caso de AIG que asegura “contra cualquier eventualidad, con coberturas adicionales donde se puede elegir cubrir daños en equipos electrónicos, accidentes personales para el titular de la póliza, responsabilidad civil, y más. Eso permite asegurar la estructura y el contenido de las viviendas”.
¿Y para personas? Otra alternativa que debe contemplarse en los hogares es los seguros de vida, salud, accidentes personales y otras coberturas complementarias, las cuales, permiten brindar un respaldo financiero ante situaciones imprevistas.
En el mercado ecuatoriano, los seguros de vida colectivos movieron USD 735 millones en 2025, mientras los individuales alrededor de USD 35 millones.
Actualmente los seguros de este tipo han extendido sus portafolios para ser más accesibles. Es el caso de Seguros del Pichincha que mantiene planes mensuales desde USD 10,90 e incluso diarios desde USD 0,36.
¿Qué seguro contratar frente a terremotos?
En Ecuador existen seguros que contemplan protección frente a terremotos y otros eventos de la naturaleza. Sin embargo, normalmente el terremoto se incorpora como una cobertura dentro de una póliza más amplia, por ejemplo, seguros de hogar, incendio, multirriesgo o seguros técnicos para construcciones. Esta modalidad está presente actualmente en el mercado asegurador ecuatoriano.
"No hay un producto denominado exclusivamente 'seguro contra terremotos'”, dice Thomas Morejón, gerente Corporativo de Renovaciones Patrimoniales de Tecniseguros.
De ahí que, la incidencia de los terremotos se maneja dentro de coberturas de riesgos catastróficos y pueden incorporarse, según condiciones de cada aseguradora, en pólizas de incendio y líneas aliadas.
Dependiendo de la póliza contratada, un seguro de este tipo puede proteger inmuebles, contenidos, maquinaria, equipos, mercadería e inventarios.
"El objetivo de una póliza de seguros es que cubra eventos catastróficos, respaldando el patrimonio de personas y empresas", añade Geovanny Montenegro, presidente Ejecutivo de Seguros Interoceánica.
En el caso de Tecniseguros, por ejemplo, existen pólizas destinadas a proteger inmuebles, contenidos, maquinaria, equipos, mercadería e inventarios, en las que pueden incorporarse coberturas para terremoto y otros riesgos catastróficos.
Los especialistas explican que, para empresas, también es posible estructurar pólizas que, además de proteger los activos físicos, contemplen las pérdidas económicas derivadas de una interrupción del negocio.
Esteban Vela, vicepresidente Técnico y de Reaseguros de Equisuiza, dice que "es importante diferenciar entre daños al patrimonio y afectaciones a una persona, ya que son pólizas independientes".
Y para eso están los seguros de vida y accidentes personales que brindan protección económica ante situaciones como fallecimiento o incapacidad, de acuerdo con las coberturas contratadas.
¿Qué excepciones existen en las pólizas frente a terremotos?
Las exclusiones varían según el producto y las condiciones particulares de la póliza. Cada póliza establece sus propias exclusiones, deducibles, límites y condiciones. Por ello, antes de contratar se realiza una evaluación del riesgo y se especifican claramente los eventos y bienes amparados.
Thomas Morejón, de Tecniseguros, añade que no se debe asumir que cualquier daño ocasionado por un terremoto estará automáticamente cubierto.
En seguros patrimoniales, el alcance económico depende de la suma asegurada establecida para el inmueble, contenido, maquinaria o proyecto, además de los límites, sublímites y deducibles definidos en cada póliza.
Entre los aspectos que pueden estar sujetos a exclusiones, limitaciones o condiciones específicas se encuentran los daños preexistentes, determinados bienes o riesgos expresamente excluidos, condiciones de mantenimiento y conservación, deducibles, sublímites y otras circunstancias establecidas en el contrato.
"Más que hablar de una lista general de exclusiones, recomendamos revisar las condiciones particulares de cada póliza. El alcance de la cobertura depende del riesgo que se asegura y de las condiciones acordadas con el cliente", señala Vela.
¿Cuáles son los montos de las coberturas?
No existe un monto único o estándar para una cobertura de terremoto. La suma asegurada se determina de acuerdo con el valor de los bienes que se desea proteger, las características del riesgo y el nivel de cobertura requerido. Además, dependiendo de la póliza, pueden existir deducibles, es decir, una cantidad o porcentaje que queda a cargo del asegurado en caso de un siniestro.
Por ejemplo, en el caso de un inmueble, es importante considerar su valor de reconstrucción y no únicamente su valor comercial.
En una empresa, además del inmueble, pueden asegurarse maquinaria, equipos, inventarios y, dependiendo del programa, las pérdidas derivadas de una eventual interrupción de las operaciones.
