Menos de 4 de cada 10 personas confían en el sistema financiero

Abrir una cuenta bancaria es hoy mucho más fácil que hace una década. Sin embargo, el verdadero desafío de la inclusión financiera en Ecuador ya no es únicamente lograr que más personas ingresen al sistema, sino conseguir que confíen en él, lo utilicen de manera frecuente y encuentren soluciones reales para mejorar su bienestar económico.

Un estudio regional realizado por la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD), junto con entidades de Colombia y Perú, revela una paradoja que preocupa. Mientras el acceso a productos financieros ha crecido en los tres países, la confianza de los usuarios sigue siendo baja y la experiencia de uso dista mucho de ser satisfactoria.

La señal más clara de este problema es que menos del 40% de los adultos en Ecuador, Colombia y Perú afirma sentirse seguro al operar dentro del sistema financiero. Además, menos de la mitad evalúa positivamente su experiencia como usuario.

Esta percepción tiene consecuencias directas. Cuando las personas no confían en las instituciones financieras o consideran que los servicios son complejos, costosos o poco útiles, tienden a reducir su uso, mantener prácticas informales o evitar productos que podrían ayudarles a enfrentar emergencias, financiar proyectos o construir patrimonio.

La mayoría tiene cuenta bancaria, pero solo uno de cada tres ahorra en Ecuador

El estudio muestra que Ecuador ha logrado avances importantes en acceso financiero. El 65% de los adultos posee una cuenta financiera, una cifra superior a la de Perú (59%), aunque todavía por debajo de Colombia (82%).

Sin embargo, los investigadores advierten que la existencia de una cuenta no significa necesariamente inclusión financiera efectiva. Muchas personas utilizan estos productos únicamente para recibir ingresos, realizar pagos o transferencias, sin desarrollar hábitos de ahorro o acceso a otros servicios.

La diferencia es evidente cuando se analiza la capacidad de ahorro. Aunque el 77% de la población ecuatoriana posee una cuenta de ahorro, apenas el 36% realmente ahorra. Esto sugiere que buena parte de las cuentas cumplen funciones transaccionales, pero no se convierten en herramientas para fortalecer la estabilidad económica de los hogares.

Siete de cada diez adultos siguen fuera del crédito formal en Ecuador

Otro hallazgo relevante es la limitada utilización del crédito formal. Apenas tres de cada diez adultos ecuatorianos acceden a financiamiento dentro del sistema financiero formal.

La situación es similar en la región. En Colombia la cifra llega al 36% y en Perú al 33%.

Para Valeria Llerena, directora ejecutiva de la RFD, estos resultados demuestran que el éxito de la inclusión financiera no puede medirse únicamente por el número de cuentas abiertas.

"Los resultados muestran que la inclusión financiera no puede medirse únicamente por el número de cuentas abiertas. El verdadero desafío es que las personas puedan usar herramientas financieras adecuadas, seguras y útiles para mejorar su vida cotidiana, ahorrar, acceder a financiamiento responsable y enfrentar imprevistos", señaló.

La baja penetración del crédito formal refleja que una parte importante de la población todavía no encuentra en el sistema respuestas efectivas a sus necesidades de financiamiento.

Ante una emergencia, cuatro de cada diez personas recurren a familiares o amigos en Ecuador

La investigación también evidencia la fragilidad financiera de millones de hogares. Ante una emergencia económica, alrededor del 40% de las personas en Ecuador, Colombia y Perú recurriría a familiares o amigos para obtener ayuda. En contraste, apenas cerca del 16% utilizaría sus propios ahorros.

Estos datos reflejan una limitada capacidad de resiliencia financiera. En otras palabras, muchas familias continúan dependiendo de redes informales para enfrentar imprevistos debido a que no cuentan con suficientes reservas económicas.

A ello se suma la preocupación permanente por cubrir gastos mensuales y posibles emergencias médicas, factores que aumentan la vulnerabilidad financiera de los hogares.

Menos de la mitad de la población tiene conocimientos financieros adecuados en Ecuador

La investigación identifica otro obstáculo estructural: las capacidades financieras de la población siguen siendo reducidas.

Menos de la mitad de los ciudadanos demuestra conocimientos, comportamientos o actitudes financieras adecuadas. Esta situación limita la capacidad para tomar decisiones informadas, planificar gastos, manejar deudas y prepararse para contingencias económicas.

La falta de educación financiera también puede profundizar la desconfianza hacia los servicios formales, especialmente en un contexto donde crecen los riesgos asociados a fraudes digitales y delitos informáticos. (JS)

Fuente: La Hora