BIESS: cómo refinanciar o reestructurar deudas hipotecarias

Una reducción de ingresos, gastos imprevistos o dificultades económicas pueden complicar el pago de un crédito hipotecario. Para estos casos, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) recuerda a afiliados, jubilados y pensionistas que existen mecanismos para regularizar sus obligaciones y evitar que una deuda se convierta en un problema mayor.

La entidad ofrece alternativas que permiten reorganizar las condiciones de los préstamos, reducir el impacto de las cuotas mensuales y proteger el historial crediticio de los usuarios.

Entre los beneficios de acogerse a un arreglo de obligaciones están la reducción de intereses por mora, la posibilidad de evitar acciones legales y la conservación del patrimonio familiar.

¿Qué opciones tiene el Biess para reestructurar o refinanciar créditos hipotecarios en Ecuador?

Refinanciamiento. Está dirigido a personas que mantienen sus préstamos hipotecarios al día o que registran hasta 180 días de mora.

Esta alternativa permite ampliar el plazo del crédito, diferir cuotas vencidas sin generar intereses adicionales y acceder a períodos de gracia. El objetivo es reducir la presión financiera mensual y facilitar la recuperación económica del deudor.

Reestructuración. Aplica para clientes con más de 180 días de mora en sus préstamos hipotecarios. A través de este mecanismo se establecen nuevas condiciones de pago adaptadas a la situación financiera del usuario, con el fin de facilitar la continuidad del financiamiento y evitar la pérdida de la vivienda.

Novación. Esta figura permite modificar las condiciones originales del crédito cuando se producen cambios importantes en la situación personal o económica del cliente.

Por ejemplo, puede utilizarse en casos de disolución de la sociedad conyugal, para ampliar el plazo del préstamo y reducir el valor de las cuotas mensuales o, por el contrario, para disminuir el plazo y cancelar la deuda en menos tiempo.

¿Cómo solicitar estas alternativas de reestructuración o refinanciamiento de un crédito hipotecario en Ecuador? Los interesados deben ingresar al portal del Biess, acceder a la opción "Arreglemos", revisar las alternativas disponibles y seleccionar la que mejor se ajuste a su situación financiera.

Antes de tomar una decisión, es recomendable analizar la capacidad real de pago del hogar y evaluar cómo impactará el nuevo esquema de financiamiento en el presupuesto familiar.

El Biess señala que estos mecanismos buscan ofrecer soluciones oportunas a quienes enfrentan dificultades para cumplir con sus obligaciones crediticias.

La recomendación es actuar antes de que la mora aumente, ya que mientras más temprano se gestione una solución, mayores serán las opciones para reorganizar la deuda y preservar la estabilidad financiera de la familia. (JS)

Fuente: La Hora